Podle zákona je rozdíl mezi půjčkou, spotřebitelským úvěrem, nebo třeba vázaným spotřebitelským úvěrem. Klasický spotřebitelský úvěr (nejčastější typ běžné půjčky na cokoliv) je půjčka v rozmezí 5000 Kč až 1 888 000 Kč a nejedná se o leasing nebo hypotéční úvěr. Co musí obsahovat smlouva k takovému úvěru?
Smlouva o úvěru
Smlouva o spotřebitelském úvěru je určena zákonem. Konkrétně se jedná o zákoně č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru. Náležitosti smlouvy jsou pak popsány v příloze č. 3. Jedná se především o následující:
- Smlouva musí mít písemnou formu a musí být uvedeno, že se jedná o spotřebitelský úvěr
- Musí zde být uvedeny všechny kontaktní údaje, doručovací adresy apod.
- Musí být jasně uvedena celková výše úvěru, doba splácení a podmínky vyplacení finančních prostředků
- Smlouva musí obsahovat počet splátek, jejich výši
- Smlouva musí obsahovat údaj o RPSN – tedy o roční procentní sazbě nákladů úvěru
- Musí být uvedena roční úroková sazba
- Ve smlouvě musí být uvedeno, že máte nárok kdykoliv bezplatně dostat výpis z účtu
- Smlouva také musí obsahovat všechny související poplatky, které jsou s úvěrem spojené
- Musí být uvedeny informace o možnostech odstoupení od smlouvy
- Nesmí chybět informace o postupu jak ukončit spotřebitelský úvěr a jak bude případně řešeno mimosoudní řešení sporů
Přesný výčet je uveden v příloze zákona. Pokud by některá z těchto informací chyběla, nemá to sice za následek, že by smlouva automaticky neplatila, ale platí pro ni pak jiné podmínky. U takové smlouvy by se automaticky aplikovala jako úrok diskontní sazba České Národní Banky (ta je ve výši pod 2%).
Pokud tedy uzavřete smlouvu o spotřebitelském úvěru, která nebude správně, máte možnost velmi snadno neplatit požadované úroky, ale jen základní sazbu stanovenou zákonem.
